आरबीआई ने बैंकों, एनबीएफसी के उपभोक्ता ऋण पर जोखिम भारांक को 125% तक बढ़ाया
मुंबई: आरबीआई ने गुरुवार को वाणिज्यिक बैंकों और एनबीएफसी के उपभोक्ता ऋण जोखिम के जोखिम भार में 25 प्रतिशत अंक की वृद्धि की घोषणा की, जो 100 से 125 प्रतिशत है।
केंद्रीय बैंक द्वारा जारी परिपत्र के अनुसार, “आरबीआई ने व्यक्तिगत ऋण सहित वाणिज्यिक बैंकों (बकाया और नए) के उपभोक्ता ऋण जोखिम के संबंध में जोखिम भार को 25 प्रतिशत अंक बढ़ाकर 125 प्रतिशत करने का निर्णय लिया है।” हालाँकि, इस वृद्धि में आवास ऋण, शिक्षा ऋण, वाहन ऋण और सोने और सोने के आभूषणों द्वारा सुरक्षित ऋण शामिल नहीं हैं।अब तक उपभोक्ता ऋण पर 100 प्रतिशत जोखिम भार लगता था।
एनबीएफसी के ऋण एक्सपोजर के मामले में यह भी निर्णय लिया गया है कि एनबीएफसी के उपभोक्ता ऋण एक्सपोजर (बकाया और साथ ही नए) को आवास ऋण, शैक्षिक ऋण, वाहन ऋण, सोने के आभूषण और माइक्रोफाइनेंस के खिलाफ ऋण को छोड़कर, खुदरा ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। सर्कुलर में कहा गया है कि एसएचजी ऋण पर जोखिम भार पहले के 100 प्रतिशत से बढ़कर 125 प्रतिशत लगेगा।
मौजूदा निर्देशों के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के क्रेडिट कार्ड प्राप्य पर 125 प्रतिशत का जोखिम भार लगता है, जबकि एनबीएफसी पर 100 प्रतिशत का जोखिम भार लगता है।
समीक्षा करने पर, एससीबी और एनबीएफसी के लिए ऐसे एक्सपोज़र पर जोखिम भार को 25 प्रतिशत अंक बढ़ाकर क्रमशः 150 प्रतिशत और 125 प्रतिशत करने का निर्णय लिया गया है।
मौजूदा मानदंडों के संदर्भ में, मुख्य निवेश कंपनियों को छोड़कर, एनबीएफसी को एससीबी का एक्सपोजर, मान्यता प्राप्त बाहरी क्रेडिट मूल्यांकन संस्थानों (ईसीएआई) द्वारा निर्दिष्ट रेटिंग के अनुसार जोखिम भारित होता है।
समीक्षा करने पर, उन सभी मामलों में एससीबी के ऐसे एक्सपोजर पर जोखिम भार को 25 प्रतिशत अंक (दिए गए बाहरी रेटिंग से जुड़े जोखिम भार से अधिक) तक बढ़ाने का निर्णय लिया गया है, जहां एनबीएफसी की बाहरी रेटिंग के अनुसार मौजूदा जोखिम भार है। 100 फीसदी से नीचे है.
इस प्रयोजन के लिए, एचएफसी को दिए गए ऋण और एनबीएफसी को दिए गए ऋण जो मौजूदा निर्देशों के अनुसार प्राथमिकता क्षेत्र के रूप में वर्गीकरण के लिए पात्र हैं, को बाहर रखा जाएगा।
ऋण मानकों को सुदृढ़ बनाना
आरबीआई ने यह भी कहा कि बैंक और एनबीएफसी उपभोक्ता ऋण के लिए अपनी मौजूदा क्षेत्रीय जोखिम सीमाओं की समीक्षा करेंगे और यदि पहले से मौजूद नहीं हैं, तो उपभोक्ता ऋण के तहत विभिन्न उप-खंडों के संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीमाएं लागू की जाएंगी, जैसा कि बोर्ड द्वारा आवश्यक माना जा सकता है। विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन का हिस्सा।
विशेष रूप से, सभी असुरक्षित उपभोक्ता ऋण एक्सपोज़र के लिए सीमाएँ निर्धारित की जाएंगी।
जोखिम प्रबंधन समिति द्वारा निर्धारित सीमाओं का कड़ाई से पालन किया जाएगा और निरंतर आधार पर निगरानी की जाएगी।
विनियमित संस्थाओं द्वारा चल संपत्ति, जो स्वाभाविक रूप से मूल्यह्रास प्रकृति की है, जैसे वाहनों के खिलाफ दिए गए सभी टॉप-अप ऋण को क्रेडिट मूल्यांकन, विवेकपूर्ण सीमा और एक्सपोजर उद्देश्यों के लिए असुरक्षित ऋण के रूप में माना जाएगा।
यह घटनाक्रम इस साल 6 अक्टूबर को आरबीआई गवर्नर द्वारा उपभोक्ता ऋण के कुछ घटकों में उच्च वृद्धि को चिह्नित करने और बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को अपने आंतरिक निगरानी तंत्र को मजबूत करने, जोखिमों के निर्माण को संबोधित करने की सलाह देने के बाद आया है। , यदि कोई हो, और अपने हित में उपयुक्त सुरक्षा उपाय स्थापित करें।
उपभोक्ता ऋण में देखी गई उच्च वृद्धि और बैंक उधार पर एनबीएफसी की बढ़ती निर्भरता को भी आरबीआई गवर्नर ने क्रमशः जुलाई और अगस्त 2023 में प्रमुख बैंकों और बड़े एनबीएफसी के एमडी/सीईओ के साथ बातचीत में उजागर किया था।
