कुछ के लिए बचत

संगठित पेंशन के इतिहास में कभी भी इतने कम लोगों का इतना कम बकाया नहीं रहा है। यहाँ संदर्भ लैंगिक असंतुलन का है जो वृद्धावस्था सामाजिक सुरक्षा, सेवानिवृत्ति बचत स्थान में नीतिगत सुधारों के बावजूद स्पष्ट है। आँकड़ों के एक नए बैच ने उस बात को पुष्ट किया है जिसका हमें हमेशा से संदेह रहा है – कि भारत में महिलाएं बचत और निवेश के मामले में पुरुषों से काफी पीछे हैं, खासकर सेवानिवृत्ति से संबंधित। जहां तक पेंशन के लिए वित्तीय आवंटन की बात है, पुरुषों के पास शेर का हिस्सा है।

भारत के पेंशन नियामक द्वारा जारी किए गए आंकड़े राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में महिलाओं की अपेक्षाकृत कम भागीदारी को रेखांकित करते हैं, जो अटल पेंशन योजना के साथ सामाजिक सुरक्षा पर सरकार की नई नीति का नेतृत्व करती है। पुरुष-से-महिला (और ट्रांसजेंडर) सदस्यता अनुपात में उल्लेखनीय रूप से बदलाव नहीं हुआ है, एक स्थिरता, एक अवांछनीय स्थिति जो बेहतर के लिए बदलनी चाहिए। जहां तक एनपीएस के लिए कुल अंशदान की बात है, वित्त वर्ष 2022 के अंत में पुरुष अभिदान आधार पिछले वर्ष के 2.47 करोड़ से बढ़कर तीन करोड़ हो गया है। मोटे तौर पर एक करोड़ का जोड़, इस तथ्य पर विचार करते हुए कि वित्त वर्ष 2020 का आंकड़ा 2.02 करोड़ था। महिला ग्राहकों की संख्या 2021 में 1.77 करोड़ (और 2020 में 1.43 करोड़) से बढ़कर अंतिम प्रलेखित अवधि के अंत में 2.19 करोड़ हो गई। वित्त वर्ष 2022 में पुरुष-से-महिला अनुपात लगभग 59:41 था।

भारत में संगठित सेवानिवृत्ति क्षेत्र, जो स्पष्ट रूप से पुरुषों के पक्ष में है, तीसरी दुनिया के कुछ अन्य देशों में प्रचलित के विपरीत नहीं है। सामाजिक सुरक्षा अधिकारी असंतुलन के बारे में अच्छी तरह जानते हैं। आर्थिक रूप से बात करें तो महिलाएं अपने पुरुष समकक्षों की तुलना में बहुत अधिक कमजोर हैं। वास्तव में, जहां तक बचत और निवेश का सवाल है, सभी महत्वपूर्ण पैमानों पर पुरुषों का वर्चस्व है। अंतर को विशेष रूप से दो महत्वपूर्ण मोर्चों पर माना जाता है – सेवानिवृत्ति की तैयारी और वृद्धावस्था पेंशन। दोनों मोर्चों पर भारत की हालत खराब है। राज्य के वित्त पर काफी दबाव है; बचतकर्ताओं को दीर्घावधि जोखिम का सामना करना पड़ता है।

गरीबों और हाशिए के वर्गों को सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रदान करने के मामले में सरकार की जबरदस्त जिम्मेदारी है। याद रखें, कुल पेंशन बिल और अन्य संबंधित प्रतिबद्धताओं से उत्पन्न व्यय देश के लिए वहन करने के लिए कोई छोटी राशि नहीं है। केवल विधायी सुधारों की एक श्रृंखला, विशेष रूप से वे जो सेवानिवृत्ति बचत को पूंजी बाजार के करीब लाते हैं, सुधार की ओर ले जा सकते हैं।

दीर्घावधि जोखिम के संबंध में, व्यक्तिगत बचतकर्ता स्पष्ट रूप से अनिश्चित स्थिति में है। औसत नागरिक, जिसकी बेहतर स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच है, इन दिनों अधिक समय तक जीवित है। हालाँकि, मुद्रास्फीति की प्रवृत्ति हमारे संसाधनों को त्वरित दर से कम कर रही है। मरने से पहले बड़ी संख्या में भारतीयों की बचत समाप्त हो जाएगी। तथ्य यह है कि हम में से बहुत से लोग लगभग पूरी तरह से केवल निश्चित-आय विकल्पों (जैसे कि बैंक जमा और डाक बचत योजनाएं जो प्रशासित-दर रिटर्न प्रदान करते हैं) पर निर्भर हैं, मामलों में मदद नहीं करता है। अगर मुद्रास्फीति की ताकतें बनी रहती हैं और आय के स्तर में सुधार नहीं होता है, तो बचत में वृद्धि उच्च व्यय के साथ तालमेल नहीं बिठा पाएगी।