आरबीआई दिशानिर्देशों का कथित उल्लंघन: एपेक्स बैंक से जुड़ा 20.3 करोड़ रुपये का फंड घोटाला
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के दिशानिर्देशों का सनसनीखेज उल्लंघन करते हुए, असम सहकारी एपेक्स बैंक पर 5 अप्रैल से 20 जून के बीच 20.3 करोड़ रुपये के आश्चर्यजनक लेनदेन का आरोप लगाया गया है। यह धनराशि कथित तौर पर नॉर्थ ईस्ट प्लांटेशन को दी गई थी। और कमर्शियल प्राइवेट लिमिटेड, राजेश बजाज से जुड़ी एक कंपनी है, जिसकी कुख्यात सारदा चिट फंड घोटाले के संबंध में केंद्रीय जांच ब्यूरो (सीबीआई) ने पहले जांच की थी।
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वित्तीय गाथा बजाज की कंपनी को किए गए भुगतानों की एक श्रृंखला के साथ सामने आई, जिसने भौंहें चढ़ा दीं। 5 अप्रैल को 6 करोड़ रुपये की बड़ी रकम ट्रांसफर की गई, इसके बाद 18 अप्रैल को 3 करोड़ रुपये, 28 अप्रैल को 2 करोड़ रुपये और 2 मई को 4 करोड़ रुपये की बड़ी रकम ट्रांसफर की गई। 2 जून को 95 लाख रुपये का अतिरिक्त भुगतान किया गया। , 9 जून को 80 लाख रुपये और 20 जून को 3.55 करोड़ रुपये की आश्चर्यजनक कमाई हुई। ये लेन-देन “डिमांड बिल परचेज़” के संदिग्ध लेबल के तहत किए गए थे, जो आरबीआई द्वारा 1 जुलाई 2015 को जारी एक परिपत्र के माध्यम से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित है।
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“डिमांड बिल खरीद” दृष्टिकोण मूल रूप से बैंकों को अत्यावश्यकता के समय ग्राहकों के चेक खरीदकर और फिर ग्राहक के लेनदेन इतिहास के आधार पर धन जारी करके उनकी वित्तीय सहायता करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया था। नेट बैंकिंग की व्यापक उपलब्धता के साथ इस तंत्र की प्रासंगिकता कम हो गई है, जो ग्राहकों को उनके स्थान की परवाह किए बिना चेक क्लीयरेंस के माध्यम से धन तक त्वरित पहुंच की अनुमति देता है।
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आरबीआई द्वारा ग्राहक सेवा पर 2015 के “मास्टर सर्कुलर” के खंड 5.5 के अनुसार, स्थानीय बैंकों को ग्राहक के लेनदेन इतिहास के आधार पर चेक प्राप्त करने और मुनाफा कमाने की अनुमति केवल तभी दी गई थी, जब बैंक की चेक क्लीयरेंस प्रक्रियाएं विशिष्ट कारणों से रोक दी गई थीं। ये कारण मुख्य रूप से सरकारी निकायों और प्रसिद्ध निगमों के चेक से संबंधित हैं। विशेष रूप से, चेक क्लीयरेंस प्रक्रिया में रुकावट का कोई हालिया मामला सामने नहीं आया है। आश्चर्यजनक रूप से, बजाज की कंपनी को एपेक्स बैंक के बजाय अन्य बैंकों द्वारा जारी किए गए चेक के विरुद्ध धन प्राप्त हुआ, और एपेक्स बैंक ने आश्चर्यजनक रूप से “डिमांड बिल खरीद” तकनीक का उपयोग करके सीधे बजाज के उद्यम में धन हस्तांतरित कर दिया।
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स्थिति में साज़िश जोड़ते हुए, कथित तौर पर बजाज के एपेक्स बैंक के अध्यक्ष, बिस्वजीत फुकन के साथ घनिष्ठ संबंध हैं, जो सरूपथार निर्वाचन क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करने वाले भाजपा विधायक भी हैं। जबकि फुकन ने बजाज के साथ किसी भी अनुचित संबंध से इनकार किया है, इस तथ्य के अलावा कि व्यवसायी उस निर्वाचन क्षेत्र से आता है जिसका वह विधान सभा में प्रतिनिधित्व करता है, उनकी सोशल मीडिया बातचीत कुछ और ही संकेत देती है। इसके अलावा, रिपोर्ट से पता चला कि भाजपा नेता ने बजाज की कथित धोखाधड़ी गतिविधियों को स्वीकार किया, जिसमें विभिन्न बैंकों से चेक जमा करना और उचित मंजूरी के बिना धन निकालना शामिल था। शाखा प्रबंधक विकास रंजन दास को इस विस्तृत योजना में सह-साजिशकर्ता के रूप में फंसाया गया और तब से उन्हें निलंबित कर दिया गया है। फुकन इस बात पर जोर देते हैं कि इस कथित धोखाधड़ी में शामिल लोगों को सख्त प्रतिशोध का इंतजार है।
बजाज ने खुले तौर पर धन प्राप्त करने की बात स्वीकार की, लेकिन दृढ़ता से कहा कि यह सब एक वैध व्यापारिक सौदे का हिस्सा था, और इस प्रक्रिया में किसी भी तरह के गलत काम से इनकार किया। इस घोटाले ने भारतीय वित्तीय परिदृश्य को झकझोर कर रख दिया है, जिससे वित्तीय नैतिकता और आरबीआई नियमों के पालन को लेकर गंभीर चिंताएं पैदा हो गई हैं।
