सुप्रीम कोर्ट ने बैंकों, वित्तीय संस्थानों द्वारा धोखाधड़ी खाता लेबलिंग पर अंकुश लगाया

सुप्रीम कोर्ट ने सोमवार को फैसला सुनाया कि बैंक और वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं के खातों को “धोखाधड़ी” के रूप में घोषित नहीं कर सकते हैं या उन्हें अपनी स्थिति स्पष्ट करने का अवसर दिए बिना खातों को ब्लैकलिस्ट नहीं कर सकते हैं।

सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि आरबीआई के नियम खातों को “धोखाधड़ी” के रूप में वर्गीकृत करने की अनुमति देते हैं, लेकिन चूंकि व्यक्तियों और संगठनों के लिए इसके गंभीर नागरिक परिणाम हैं, इसलिए उन्हें अपना मामला पेश करने की अनुमति दी जानी चाहिए।

भारतीय रिजर्व बैंक (वाणिज्यिक बैंकों और चुनिंदा वित्तीय संस्थाओं द्वारा धोखाधड़ी वर्गीकरण और रिपोर्टिंग) निर्देश 2016 सार्वजनिक हित के नाम पर इस तरह के प्रतिबंधों की अनुमति देता है।

उक्त खंड के तहत, कंपनी के प्रमोटरों और निदेशकों सहित, उधारकर्ता को पांच साल की अवधि के लिए वित्तीय बाजारों और क्रेडिट बाजारों से ऋण प्राप्त करने से रोक दिया जाता है, और संभवतः इससे भी आगे।

शीर्ष अदालत ने अपने विस्तृत विवरण में कहा, “यह स्वीकार करते हुए कि बैंकिंग प्रणाली की रक्षा के लिए धोखाधड़ी पर मास्टर दिशा-निर्देशों में जो प्रक्रिया निर्धारित की गई है, वह सार्वजनिक हित में है, हम गंभीर नागरिक परिणामों की अनदेखी नहीं कर सकते हैं।” निर्णय।

शीर्ष अदालत ने कहा कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों को इस तरह के वर्गीकरण का सहारा लेने से पहले उधारकर्ताओं को अनिवार्य रूप से सुनना चाहिए क्योंकि इसने तेलंगाना उच्च न्यायालय के 2020 के फैसले को चुनौती देने वाले बैंकों के एसबीआई के नेतृत्व वाले कंसोर्टियम की याचिका को खारिज कर दिया।

उच्च न्यायालय ने फैसला सुनाया था कि खंड असंवैधानिक और अवैध थे क्योंकि उन्होंने “धोखाधड़ी” घोषित किए जाने से पहले उधारकर्ताओं को सुनवाई का अवसर नहीं दिया था, जो न केवल नागरिक बल्कि आपराधिक परिणाम भी देता है।

प्रधान न्यायाधीश डी. वाई. चंद्रचूड़ और न्यायमूर्ति हिमा कोहली की पीठ ने ऑडी अल्टेम पार्टेम के लैटिन कानूनी सिद्धांत का आह्वान किया, जो प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों के हिस्से के रूप में दूसरे पक्ष को सुनने के लिए अनिवार्य है।

“हम मानते हैं कि ऑडी अल्टरम पार्टेम के नियम को धोखाधड़ी पर मास्टर निर्देशों के खंड 8.9.4 और 8.9.5 में पढ़ा जाना चाहिए। प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों के अनुरूप, ऋणदाता बैंकों को ऑडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्रस्तुत करके एक उधारकर्ता को एक अवसर प्रदान करना चाहिए और उधारकर्ता को खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले एक प्रतिनिधित्व प्रस्तुत करने का एक उचित अवसर देना चाहिए, ”अदालत ने कहा।

धोखाधड़ी के रूप में खाते का वर्गीकरण उधारकर्ता को संस्थागत वित्त तक पहुँचने से रोकने का प्रभाव रखता है।