भारत में बैंकों को प्रभावित नहीं करने वाली दो अमेरिकी बैंक विफलताएँ, APAC: मूडीज

चेन्नई: अमेरिका में दो निजी बैंकों – सिग्नेचर बैंक और सिलिकॉन वैली बैंक की लगातार विफलता – हालांकि वैश्विक ऋण बाजारों में तरलता को कड़ा कर देगी, प्रभाव भारत और एशिया के अधिकांश रेटेड वित्त संस्थानों के लिए सीमित होगा। प्रशांत (एपीएसी) क्षेत्र, मंगलवार को मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस ने कहा।

मूडीज ने कहा कि दो अमेरिकी बैंकों के नीचे जाने का प्रभाव संरचनात्मक कारकों के कारण भारत और एपीएसी क्षेत्र के अन्य वित्तीय संस्थानों में सीमित रहेगा।

“इसके अलावा, अधिकांश एपीएसी संस्थान विफल अमेरिकी बैंकों के संपर्क में नहीं हैं, और केवल कुछ संस्थानों के पास सारहीन जोखिम हैं। अंत में, अधिकांश संस्थान ऋण सुरक्षा होल्डिंग्स से बड़े नुकसान के लिए अतिसंवेदनशील नहीं हैं, जैसा कि सिलिकॉन वैली बैंक था। यूएस बैंक की विफलताओं का दूसरा क्रम प्रभाव अभी भी विकसित हो रहा है और इसे करीब से देखा जा रहा है।

मूडीज ने कहा कि APAC क्षेत्र में रेटेड बैंकों को ज्यादातर ग्राहकों की जमा राशि से वित्त पोषित किया जाता है, जबकि उनकी बाजार उधारी औसतन उनकी कुल संपत्ति का लगभग 16 प्रतिशत है।

“उनके व्यवसाय जमाकर्ता विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविध हैं, इस क्षेत्र में कोई भी रेटेड बैंक प्रौद्योगिकी कंपनियों के संपर्क में नहीं है। इसके अलावा, एपीएसी बैंकों की जमाराशियां आम तौर पर एकल ग्राहकों पर केंद्रित नहीं होती हैं। इस क्षेत्र के अधिकांश बैंक तरलता कवरेज अनुपात (LCR) आवश्यकताओं के अधीन हैं, जिसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास पर्याप्त उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति हो, ताकि तनावग्रस्त धन की स्थिति, जैसे कि जमा रन, प्राप्त हो सके, मूडीज ने कहा।

मूडीज के अनुसार, एपीएसी में अधिकांश प्रणालियों में, सिलिकॉन वैली बैंक के मामले के विपरीत, होल्ड-टू-मैच्योरिटी (एचटीएम) उपकरणों में बैंकों का निवेश आम तौर पर मूर्त सामान्य इक्विटी के सापेक्ष पर्याप्त नहीं होता है, जिसे अपने बड़े एचटीएम से काफी अचेतन नुकसान उठाना पड़ा। निवेश।

इन निवेशों को बाजार के हिसाब से चिन्हित नहीं किया जाता है, बल्कि इस तरह से मापा जाता है जब एक बैंक तरलता की कमी के कारण उन्हें बेचने का फैसला करता है। मूडीज ने कहा कि इसका मतलब यह है कि बढ़ती ब्याज दरों के बीच एचटीएम सिक्योरिटीज बेचने पर बैंकों को नुकसान होता है।

अधिकांश APAC बैंकों के लिए HTM प्रतिभूतियों पर उचित मूल्य का नुकसान मामूली होगा, यहां तक कि असंभावित परिदृश्यों में भी जहां बैंकों को अपने HTM पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को बेचने की आवश्यकता होती है।

मूडीज ने कहा, “अगर भारतीय बैंक अपने एचटीएम निवेश को बाजार में चिह्नित करते हैं, तो हम अनुमान लगाते हैं कि उन्हें बांड के बराबर मूल्य के 5-10 प्रतिशत या उनकी सीईटी1 पूंजी का 12-25 प्रतिशत नुकसान उठाना पड़ेगा।”

मूडीज के अनुसार, भारतीय बैंकों को इस तरह के नुकसान का एहसास होने की संभावना नहीं है क्योंकि उनकी फंडिंग और लिक्विडिटी इतनी मजबूत है कि वे अपनी एचटीएम सिक्योरिटीज को होल्ड कर सकते हैं।

“भारतीय बैंकों ने पिछले एक दशक में कठिन सॉल्वेंसी चुनौतियों का सामना किया है, लेकिन उनकी फंडिंग और लिक्विडिटी मजबूती से बनी हुई है और उनकी समग्र क्रेडिट ताकत का समर्थन करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक रहा है। भारतीय बैंकों का औसत एलसीआर मार्च 2022 के अंत में 133 प्रतिशत के स्वस्थ स्तर पर था, जिसे कम करके आंका गया है क्योंकि इसमें केंद्रीय बैंक में उनके नकदी भंडार के थोक के साथ-साथ सरकारी प्रतिभूतियों के उनके हिस्से को शामिल नहीं किया गया है। मूडी’ ने कहा।