बैंक केवल दर के अलावा जमा को बढ़ावा देने के लिए अलग-अलग रणनीतियाँ अपनाते हैं: Jefferies
चेन्नई: शाखा विस्तार, माइक्रो-मार्केट फोकस, कॉर्पोरेट वेतन खाते, घरेलू बाजार, अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और व्यापार मालिकों पर ध्यान केंद्रित करना और स्वीप खातों पर जोर देना कुछ ऐसी रणनीतियां हैं जिन्हें बैंकों ने अपने जमा आधार को बढ़ावा देने के लिए अपनाया है। जेफ़रीज़ ने एक शोध रिपोर्ट में कहा, ऋण वृद्धि और जमा वृद्धि के बीच अंतर बढ़ रहा है।
FY23 के लिए विभिन्न बैंकों की बैलेंस शीट का विश्लेषण करते हुए, जेफ़रीज़ ने कहा कि बैंक अपनी जमा वृद्धि को बढ़ाने के लिए अलग-अलग रणनीतियों का पालन कर रहे हैं, न कि केवल ब्याज दरों में बढ़ोतरी पर निर्भर हैं।
जेफ़रीज़ के अनुसार, एचडीएफसी बैंक शाखा विस्तार पर केंद्रित है; बड़े शहरों में माइक्रो-मार्केट रणनीति और जीवन बीमा पॉलिसियों की बिक्री धीमी करने पर आईसीआईसीआई बैंक; कॉर्पोरेट वेतन/सिटी तालमेल पर एक्सिस बैंक; घरेलू बाजारों, एनआरआई और व्यापार मालिकों पर इंडसइंड बैंक; कोटक महिंद्रा बैंक डिजिटल ग्राहकों पर, और स्वीप खातों पर जोर दे रहा है।
कुछ छोटे बैंकों ने अपनी प्रीमियम दरें कम कर दी हैं और ऐसे में बैंक जमा राशि जुटाने के लिए ऊंची दरों पर निर्भर नहीं रह रहे हैं।
जेफ़रीज़ ने कहा, “हमें लगता है कि निजी बैंक पीएसयू (सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम) बैंकों की तुलना में जमा राशि बढ़ाने के लिए बेहतर जगह पर हैं, क्योंकि वे विकास को बढ़ावा देने के लिए शाखाओं और उत्पाद की पेशकश का विस्तार कर रहे हैं।”
“निजी बैंकों के लिए ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर-घरेलू) 84-87 प्रतिशत से अधिक है, जबकि पीएसयू बैंकों के लिए यह 64 प्रतिशत से कम है। जबकि एलडीआर इंगित करता है कि पीएसयू बैंकों के पास उधार देने के लिए अधिक तरलता है और तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) 140-160 प्रतिशत की ऊपरी सीमा में है, हम पीएसयू बैंकों द्वारा दरों में बढ़ोतरी से आश्चर्यचकित हैं, ”रिपोर्ट में कहा गया है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि जो रुझान देखा गया उनमें से एक कम लागत वाले चालू खाते, बचत खाते (सीएएसए) जमा को सावधि/सावधि जमा में स्थानांतरित करना था, जो बैंकों के लिए उच्च लागत पर है।
